Qué sucede si me depositan una gran cantidad de dinero en Perú: la mejor solución

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A partir de mediados de septiembre, las entidades bancarias y financieras en Perú tienen la obligación de informar a la Sunat sobre las cuentas que tengan un saldo igual o superior a S/30.800. Esta normativa fue establecida en el año 2018 mediante el Decreto Legislativo 1434, durante el gobierno de Martín Vizcarra. Sin embargo, su implementación se hizo efectiva recién con la publicación del Decreto Supremo 430 el 31 de diciembre de 2020, bajo la gestión de Francisco Sagasti.

La entrega de esta información es parte de los esfuerzos del gobierno para combatir la evasión y elusión tributaria, siguiendo las recomendaciones de transparencia establecidas por la OCDE. Sin embargo, ha habido demandas constitucionales y judiciales, así como propuestas legislativas que argumentan que se está violando el secreto bancario.

¿Pero cuáles son los verdaderos alcances de esta norma? En esta nota se detalla qué tipo de información podrán enviar las entidades financieras sobre personas naturales o jurídicas, conocer si la medida implica el congelamiento de cuentas o el cobro de deudas tributarias, entre otros aspectos.

Cuentas bancarias reportadas a la Sunat en Perú: ¿Cuáles son?

El Decreto Supremo N° 430-2020-EF estableció que se compartiría información de cuentas bancarias con montos superiores a S/10.000. Sin embargo, recientemente se publicó un nuevo decreto el 26 de enero de 2021 que aumentó este límite a S/30.800 (7 UIT). Esto significa que todas las cuentas de ciudadanos y empresas peruanas registradas en entidades financieras del país, con saldos iguales o mayores a esta cantidad, serán reportadas ante la Sunat para su fiscalización.

La regulación abarca los depósitos que los usuarios tienen en cuentas de ahorro, cuentas corrientes, plazos fijos, fondos mutuos, fondos de inversión y cuentas CTS u otras similares que impliquen la retención de fondos por parte del titular.

De acuerdo a los datos proporcionados por la Superintendencia de Banca y Seguros y AFP (SBS), hay un total de 665,397 personas y 119,568 empresas en Perú que tienen cuentas bancarias con saldos superiores a S/50,389. Estos clientes se encuentran en una lista donde sus datos serán recopilados para su seguimiento. Aunque no se tiene acceso exacto a cuántos de ellos superan el límite establecido por las 7 UIT, se estima que solo el 3.5% de todas las cuentas abiertas en el país estarán sujetas a este control.

Qué hacer si me depositan una gran suma de dinero en Perú: la mejor solución

No, la norma no implica en absoluto la confiscación, congelamiento de cuentas o el pago de impuestos adicionales. Según Marysol León Huayanca, experta tributaria y socia de Quantum Consultores, esta normativa tiene como objetivo proporcionar información a la Sunat para detectar posibles discrepancias en los informes presentados por los contribuyentes. Por lo tanto, no se deben temer embargos ni cobros adicionales.

En caso de que se detecte una discrepancia en la declaración, como por ejemplo un depósito significativo sin justificación de su origen, la Sunat tiene la facultad de notificar al contribuyente para realizar las consultas correspondientes. Es importante destacar que esta norma tiene como objetivo alertar o iniciar algún procedimiento de supervisión y no implica el embargo de cuentas ni el cobro o pago inmediato de impuestos.

Entidades responsables de enviar la información

Además, se incluye a las Cooperativas de Ahorro y Crédito, sin importar si tienen o no autorización de la SBS para recibir fondos del público. Antes de esta norma, el dinero que se movía en estas entidades no estaba sujeto a ningún tipo de control o detección por parte de la Sunat, ya que sus usuarios tampoco estaban obligados a pagar el Impuesto a las Transacciones Financieras (ITF).

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En Perú, existe un impuesto que se aplica a los retiros y depósitos realizados en el sistema financiero cuando superan los S/1.000. Esto significa que la Sunat puede tener conocimiento de estas transacciones. Sin embargo, es importante destacar que este control no se aplicaba anteriormente a las operaciones realizadas en cooperativas financieras.

Las cuentas de ahorro, corrientes, a plazo fijo, fondos mutuos, fondos de inversión y CTS, entre otros similares, serán consideradas como tipos de cuentas financieras en Perú.

¿Qué tipo de datos serán enviados?

Según lo establecido en el artículo 4 del reglamento y las últimas disposiciones de la Sunat, los bancos y entidades financieras deben proporcionar dos tipos de información. La primera se refiere a los datos del titular o titulares de las cuentas, como su nombre, tipo y número de documento de identidad, número de RUC y dirección registrada. En el caso de empresas, también se debe incluir la razón social y, si corresponde, el lugar donde fue constituida la empresa.

La siguiente información pertenece a la cuenta: tipo de depósito, número de cuenta, Código de Cuenta Interbancario (CCI), moneda utilizada (soles o dólares), tipo de titularidad (individual o mancomunada), así como el saldo total y los rendimientos generados durante el mes en cuestión. Esto se refiere específicamente a los intereses obtenidos.

Secreto bancario: ¿Qué demandas se han presentado contra la norma?

Desde febrero de 2021, se encuentra en el Tribunal Constitucional (TC) una demanda presentada por los colegios de abogados de Lima Sur y Huaura para eliminar los alcances de la norma de transparencia bancaria. Un mes antes, en enero del presente año, Rafael Rey Rey, director del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), también presentó una demanda personal con el mismo propósito.

Estas propuestas tienen en común garantizar que los decretos 1434, 430 y sus regulaciones asociadas violan el principio del secreto bancario. Según lo establecido en el apartado 5 del artículo 2 de la Constitución Política, “el secreto bancario y la reserva tributaria pueden ser levantados a solicitud de un juez, el Fiscal de la Nación o una comisión investigadora del Congreso, siempre y cuando esté relacionado con el caso bajo investigación”.

En diciembre de 2016, se realizó una modificación en la Ley de Bancos que permitió a la Sunat solicitar al juez el levantamiento del secreto bancario bajo circunstancias excepcionales y con una justificación adecuada. Posteriormente, en julio de 2021, el Congreso aprobó una reforma constitucional que otorga también a la Contraloría y a la SBS la facultad de realizar esta solicitud.

Acciones de inconstitucionalidad pendientes sobre normas de transparencia bancaria en Perú

Según León Huayanca, el Decreto Supremo 430 y sus normas relacionadas tienen alcances limitados en comparación con la revelación del secreto bancario. Esto se debe a que el levantamiento del secreto bancario implica obtener información más detallada, como las operaciones específicas, fechas, montos de cada transacción y la identidad o cuentas de las personas involucradas en los depósitos o retiros.

No se requiere informar todos los movimientos bancarios, solo aquellos que superen o igualen un saldo e intereses finales de S/ 30,800. La norma original mencionaba la identificación de promedios o montos más altos, pero esto podría entrar en conflicto con el secreto bancario. Sin embargo, hasta ahora no se ha solicitado esta información en la práctica. Si la Sunat necesita conocer detalles específicos de algunas operaciones como parte de una auditoría por evasión tributaria, deberá obtener una autorización judicial para cumplir con las regulaciones del secreto bancario. Esta explicación fue proporcionada por una experta en impuestos.

Pablo Sánchez Nassif, abogado del Estudio Ghersi y representante legal de Rey Rey, menciona que hay antecedentes en el Tribunal Constitucional (TC) que salvaguardan la privacidad financiera de los individuos. Por lo tanto, confían en obtener un veredicto favorable en este caso.

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El Impuesto a las Transacciones Financieras (ITF) es una herramienta más efectiva para detectar casos de evasión fiscal. Aunque no se aplica a las cooperativas, esto podría haberse modificado legalmente. Desde nuestra perspectiva, compartir únicamente los saldos de una cuenta viola la confidencialidad y pone en peligro la seguridad de los clientes frente a posibles robos, ya que su información bancaria puede filtrarse. Esto ha sido destacado por un abogado especializado en el tema.

Luis Huerta Guerrero, el procurador del Estado en materia constitucional, ha comparecido ante el Tribunal Constitucional para defender la finalidad de la norma. En sus argumentos, destaca que los demandantes parten de una premisa equivocada al pensar que el secreto bancario protege toda la información relacionada con las transacciones de los usuarios y que solo se puede acceder a parte de ella cuando hay una investigación en curso.

En relación a este tema, el manual del sistema mencionado establece lo siguiente: “La transferencia de información se llevará a cabo a través de una red privada que estará exclusivamente disponible para las entidades financieras. Esta conexión segura entre la entidad financiera y la Sunat garantiza que los datos sean cifrados antes de su transmisión, cumpliendo con estándares internacionales”.

Los bancos en Perú están obligados a reportar únicamente los saldos y rendimientos de las cuentas de sus clientes. Estos datos son enviados mediante una red cifrada para garantizar la seguridad y confidencialidad de la información.

¿Se debe supervisar el monto depositado en este año o también se incluyen saldos anteriores?

Asimismo, para determinar si el saldo de febrero alcanza o supera el límite establecido por la normativa de S/30.800, se analizarán los movimientos realizados desde el 1 de enero de 2021 hasta el último día del periodo a informar o hasta que la cuenta siga activa.

En caso de que el cliente no disponga del monto establecido como umbral en sus cuentas, su cuenta no será considerada para la entrega de información. Estas aclaraciones se realizaron con el fin de evitar acusaciones hacia la Sunat por solicitar retroactivamente información bancaria según lo estipulado por la normativa.

¿Qué sucede si tengo múltiples cuentas bancarias en Perú?

En caso de que el titular tenga más de un servicio en las entidades financieras, se deberán sumar los saldos correspondientes a todas sus cuentas. Según el informe de la Intendencia Nacional de la Sunat, esto se calculará tomando en cuenta la diferencia entre los cargos y abonos de cada cuenta. Si esta diferencia supera las 7 UIT (S/30,800), entonces será considerada para el reporte de transparencia.

Si un cliente tiene más de una cuenta y en una sola de ellas se iguala o supera las 7 UIT, solo se debe reportar esa cuenta sin necesidad de sumar los montos. En el caso de cuentas con dos o más titulares, como en servicios financieros mancomunados, cada titular es responsable por la totalidad del monto depositado. No se realiza un prorrateo entre los titulares.

¿La información corresponderá solo a las cuentas vigentes?

El sistema de transparencia abarca todas las cuentas, tanto activas como canceladas, a nombre del titular. En el caso de las cuentas canceladas, los bancos registrarán la fecha en que dejaron de tener actividad si el monto a declarar es igual o superior a 7 UIT.

¿Cada cuánto tiempo se enviará esta información?

Las instituciones financieras deberán enviar informes semestrales que contengan los datos mensuales de cada cuenta. El primer reporte se presentará en junio y el segundo en diciembre de cada año. Sin embargo, para este 2021, la primera entrega se ha programado a partir del 15 de setiembre como medida excepcional.

Posibles inconvenientes al recibir una gran suma de dinero en depósito

El Servicio de Administración Tributaria (SAT) tiene la facultad de realizar una auditoría si detecta irregularidades o inconsistencias en los depósitos que excedan el monto establecido por la ley. En Perú, las instituciones bancarias están obligadas a reportar al SAT todos los depósitos en efectivo que superen los 15 mil soles.

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1. Verifica la procedencia del dinero: Si recibes un depósito inesperado o de gran cantidad, asegúrate de conocer su origen legítimo antes de utilizarlo.

2. Comunícate con tu banco: Si tienes dudas sobre algún depósito o necesitas más información sobre cómo reportarlo correctamente al SAT, contacta a tu entidad financiera para recibir asesoramiento adecuado.

3. Mantén registros claros y organizados: Lleva un registro detallado de tus transacciones financieras y guarda toda la documentación relacionada con los depósitos realizados.

4. Consulta a un contador público: Un profesional especializado puede brindarte orientación específica sobre cómo manejar situaciones relacionadas con grandes sumas de dinero depositadas en tu cuenta bancaria.

5. Presenta una declaración complementaria: Si ya has realizado una declaración ante el SAT pero posteriormente recibes un depósito adicional significativo, considera presentar una declaración complementaria para informar correctamente sobre este ingreso extra.

6. Evita movimientos sospechosos: Trata de mantener tus transacciones financieras dentro del marco legal establecido y evita acciones que puedan levantar sospechas innecesarias ante el SAT.

7. Colabora con el SAT: Si llegas a ser auditado, coopera plenamente con las autoridades tributarias y proporciona la información solicitada de manera oportuna y veraz.

8. Busca asesoramiento legal: En caso de enfrentar una situación complicada relacionada con depósitos excesivos, es recomendable buscar el apoyo de un abogado especializado en temas fiscales para proteger tus derechos e intereses.

9. Aprende sobre las regulaciones fiscales: Mantente informado acerca de las leyes y normativas vigentes en materia tributaria para evitar inconvenientes futuros.

10. Cumple con tus obligaciones fiscales: Realiza tus declaraciones ante el SAT correctamente y dentro del plazo establecido, asegurándote de cumplir con todas tus responsabilidades tributarias.

Recuerda que cada situación puede ser única, por lo que es importante evaluar tu caso particular y tomar decisiones adecuadas en consulta con profesionales calificados.

¿Qué sucede si me depositan 30 mil soles?

Cuando se deposita una cantidad de dinero igual o superior a 30,800 soles en una cuenta bancaria en Perú, las entidades financieras están obligadas a informar sobre esta transacción a la Superintendencia Nacional de Aduanas y Administración Tributaria (Sunat). Esta medida tiene como objetivo principal combatir la evasión fiscal y garantizar que los contribuyentes cumplan con sus obligaciones tributarias.

La Sunat utiliza esta información para realizar un seguimiento de las operaciones financieras y asegurarse de que los ingresos declarados por los contribuyentes sean coherentes con los movimientos en sus cuentas bancarias. Si se detectan discrepancias significativas entre estos dos aspectos, es posible que se realice una revisión más exhaustiva para determinar si existe alguna irregularidad o incumplimiento tributario.

Es importante destacar que este proceso no implica necesariamente que el depósito sea ilegal o sospechoso. Simplemente busca mantener un control adecuado sobre las transacciones económicas y evitar posibles fraudes fiscales. Por lo tanto, si alguien recibe un depósito considerable en su cuenta bancaria, es recomendable estar preparado para proporcionar documentación respaldatoria ante cualquier solicitud de información por parte de la Sunat.

Consecuencias de recibir una gran cantidad de dinero en transferencia

Lo único que tenés que hacer es contactar a tu banco y notificarles sobre la acreditación indebida. El banco se encargará de revertir la transferencia, devolviendo los fondos a la persona que realizó la transferencia por error.

¿Qué ocurre si tienes más de 10 mil soles en tu cuenta bancaria?

Es importante destacar que si una persona tiene más de una cuenta en un banco, debe proporcionar a la Sunat (Superintendencia Nacional de Aduanas y Administración Tributaria) la información de todas las cuentas si el monto total depositado es igual o superior a 10,000 soles. Además, si se ha cerrado alguna cuenta anteriormente, también se debe informar la fecha en que esto ocurrió.